Como reduzir seu Imposto de Renda com investimentos certeiros; veja
Com o cenário econômico de 2025 apresentando taxas de juros elevadas, a renda fixa se destaca como uma alternativa atraente para investidores no Brasil. Sendo uma opção de investimento segura, proporciona bons retornos, especialmente quando estratégias fiscais eficazes são implementadas para minimizar o impacto do imposto de renda.
Os investimentos isentos de imposto de renda representam uma parte significativa na construção de uma carteira eficiente. Entre as opções mais comuns, estão as debêntures incentivadas, CRIs, CRAs e LCIs/LCAs. Estas modalidades são indicadas não apenas por oferecerem isenção fiscal, mas também por seu potencial de retorno competitivo.
- Debêntures incentivadas: Oferecem retornos de IPCA+6% a IPCA+7%, ressaltando-se como uma opção sólida para ganho real acima da inflação.
- LCIs/LCAs: Com vencimentos superiores a um ano, buscam taxas de 95% a 100% do CDI, sendo instrumentos eficazes para compor a liquidez.
- CRIs/CRAs: Geralmente, proporcionam taxas de IPCA+7% a IPCA+9%, exigindo um horizonte de investimento mais longo, mas se destacam pelo potencial de retorno.
Como integrar ativos tributáveis sem comprometer a liquidez
Para investidores que buscam diversificação e liquidez, integrar ativos tributáveis de forma estratégica é essencial. Neste caso, é crucial observar o prazo de investimento para maximizar o retorno líquido após o desconto do imposto de renda.
- Tesouro IPCA+: Com vencimentos superiores a cinco anos, oferece previsibilidade e segurança ao garantir a taxa contratada, como IPCA+5,5%.
- CDBs de longo prazo: Pagando entre 110% e 115% do CDI, oferecem competitividade mesmo após o desconto tributário.
Um erro comum é analisar apenas a rentabilidade nominal dos títulos sem considerar o efeito da tributação. Investidores muitas vezes escolhem CDBs que pagam um percentual elevado do CDI, sem comparar o rendimento líquido com alternativas isentas de impostos, como LCIs e LCAs.
Ao estruturar uma carteira de renda fixa, deveria-se priorizar um equilíbrio entre ativos tributáveis e isentos, aproveitando os respectivos benefícios. É importante lembrar que investimentos como CDBs, LCIs e LCAs são garantidos pelo FGC até R$ 250 mil, o que não se aplica a CRIs e CRAs.